平湖农商银行“三大预警”提升反诈能力

由平湖农商银行财务会计部牵头，与第三方软件开发公司联合开发的风险监控小程序经测试后，于日前正式在全行辖内各网点投入运行。据介绍，该程序可在电子影像档案平台联网核查环节实现可疑人员名单监控、Ⅰ类户超限监控、客户信息合规性监控三大风险监控自动预警，从柜面开户、风险防控和数据治理三大方面进一步提升全行反诈防控水平。

可疑人员名单监控自动预警。风险监控小程序与电子影像档案平台联网核查环节联动，该程序导入买卖和出租出借账户人员名单、电信网络新型违法犯罪涉案人员名单、高风险客户名单、人行下发重点人员名单、跨行频繁开户信息名单等相关可疑人员名单客户信息，并根据公安机关及人行下发的数据定期更新名单库。联网核查时若客户涉及上述名单库内人员，该程序即弹出预警提示并显示该客户的可疑类型。柜员可根据提示加强开户审核或拒绝开户。

Ⅰ类户超限监控自动预警。该程序名单库中包含全行所有Ⅰ类户，且每日对全行所有Ⅰ类户进行跑批，实行T+1天监测，并自动判别Ⅰ类账户超限人员。联网核查时若客户的Ⅰ类户超过规定数量，该程序即弹出预警提示并显示超限类型及数量。柜员可根据提示对超限的Ⅰ类户进行销户或降级处理。

客户信息合规性监控自动预警。该程序自动与新反洗钱辅助系统中的个人客户信息不合规名单进行匹配。联网核查时若综合前端核心系统中客户的基本信息维护不完整或不合规，该程序即弹出预警提示并显示“不合规”。柜员可根据提示先维护客户信息再办理业务。

风险监控小程序正式投入运行，标志着农商银行反诈工作在柜面开户、数据治理和风险识别三大方面取得了重大突破。从多个系统分别核实客户身份信息，到集中采用一个系统主动提示，有效缩短开户审核时间，提高开户审核效率，强化开户“源头管理”，提升开户风险防控效能。与此同时，数据治理与柜面业务联动，通过三大风险监控自动预警，严格执行“先治理数据，后办理业务”的内控制度，实现了数据治理从“综合治理”到“实时治理”的飞跃，让数据治理迈上“新台阶”。此外，风险识别与柜面业务同步，在柜面业务发生时自动实现风险预警，也实现了风险识别从“人工识别”到“智能识别”的蝶变，促进反诈工作与该行业务深度融合、高效运营、一体推进。

今年以来，平湖农商银行加快推进反诈工作科技赋能，对标反诈新类型，找准风险切入点，不断研发新程序、优化新系统、构建新模型，进一步提升了全行的反诈防控水平。

平湖农商银行  朱伟杰、金凤丽